La industria fintech y sus ventajas para el futuro

La industria de tecnología financiera o Fintech incluye todo, desde aplicaciones de banca móvil hasta plataformas de inversión en línea. En la actualidad las Fintech están presentando un gran crecimiento en el mercado mundial de las finanzas gracias al potencial que tiene en la transformación de cómo las personas acceden a oportunidades financieras y en cómo administran su dinero.

Las Fintech lo están cambiando todo

Las grandes tendencias Fintech están permitiendo que las personas puedan no solo acceder a servicios financieros a las que antes no tenían oportunidad, a la misma vez que permite ahorrar tiempo y dinero, hacer inversiones, acceder a créditos, seguros de vida, etc. mejorando de esta manera la calidad de vida de millones de personas.

Es una manera muy innovadora para fomentar la inclusión financiera, de acuerdo con Endeavor y Cisco Partners solo en 2021 el segmento de digital banking fue el de mayor crecimiento en América Latina, con un incremento de 1.900% para ese año.

De ahí que la gran mayoría de Fintech de la región se han ido concentrando en el acceso a créditos de libre inversión y otras vertientes crediticias, con beneficios diferenciales a la banca tradicional para todos sus clientes.

Sin embargo, en Latinoamérica hay retos que deben darse en este camino de las Fintech para poder llegar al nivel de Europa o Estados Unidos.

Retos de las Fintech en América Latina

De acuerdo con Juan Carlos Arcila cofundador y presidente del Congreso Latinoamericano de Innovación, banca digital y tecnología (CLIBT), la región tiene actualmente tres retos en términos de las startups Fintech:

Identificar alianzas con la banca tradicional

Para potenciar el desarrollo financiero de la región es importante que tanto las Fintech como la banca tradicional puedan verse no solo como empresas en competencia, sino como aliados en la consolidación económica. Por ello no es fortuito que actualmente 6 de cada 10 empresas Fintech colaboran activamente con entidades financieras de la banca tradicional.

Estas alianzas pueden darse para fortalecer los servicios fintech de la banca tradicional, a la vez que ésta podrá aumentar la inversión en startups Fintech que fortalecerán mucho más el mercado.

Conocer y trabajar con los entes reguladores de cada país

Cada país de América Latina cuenta con sus diferencias al momento de regular a las Fintech, que, como cualquier empresa, deben contar con todas las normativas al día, pero solo pocos países tienen consolidada una ley que se concentre en la regulación de dichas startups.

Así que si lo que deseas es comenzar a emprender en este mercado, lo más importante es conocer qué requiere cada país y estar al día con los posibles cambios que se darán en este año que comienza.

Accesibilidad financiera con tecnología

Al mismo tiempo que las Fintech ofrecen plataformas para que las personas puedan acceder a créditos u otros servicios financieros, es necesario fortalecer la accesibilidad tecnológica, de forma que es beneficioso para las Fintech que sus potenciales clientes puedan tener mayores facilidades en sus solicitudes financieras.

A medida que la tecnología continúa avanzando, también lo harán las formas en que interactuamos con nuestras finanzas. Con las grandes innovaciones, como la tecnología blockchain, surge el potencial de una mayor transparencia y seguridad que serán necesarias para el crecimiento de este sector en América Latina.

Ventajas de iniciar una empresa Fintech

No todo son retos en la generación de una Fintech, al ser un mercado en auge y con crecimiento potencialmente exponencial, éste es quizás el mejor momento para comenzar una startup Fintech.

Veamos los grandes beneficios.

1. Demanda

Como ya hemos mencionado, las Fintech ofrecen una variedad de servicios que las puede diferenciar de la banca tradicional, es por esto que, en el panorama de la pandemia y los años subsiguientes, han tenido un gran fortalecimiento en el mercado como una alternativa para las Pymes que sufrieron un gran impacto económico en esta temporada.

A la vez que la industria Fintech presenta múltiples soluciones que son cada vez más importantes para las personas y empresas. Aplicaciones de administración de dinero personal, tecnología de seguros e inversión fácil y rápida, créditos accesibles y en ocasiones, con una tasa de interés más baja que en el mercado, entre otros tantos nichos que las Fintech ahora están cubriendo gracias a las nuevas tecnologías.

Lanzar una empresa Fintech implica responder a las necesidades apremiantes de millones de clientes potenciales y, así mismo, obtener la atención que nuevas empresas no suelen tener en otros mercados.

2. Experiencia

Construir una aplicación Fintech también es más accesible en estos días.

Los desarrolladores están cada vez adquiriendo más experiencia en el diseño de este tipo de software, y periódicamente se lanzan toolkits más especializados para integrar productos third-party.

Así mismo el mercado está mucho más abierto para que los programadores puedan recibir asesoría en los servicios de consultoría Fintech, lo que fortalece el funcionamiento interno de la interfaz y todo lo que implica crear un sistema financiero completamente digital.

Además de que si bien se presenta un reto sobre la ampliación y fortalecimiento de las Fintech desde las instituciones gubernamentales de cada país, hay una adaptación gradual que se está presentando para apoyar la transformación financiera lo cual, en el mediano y corto plazo hará que éstas prosperen cada vez en los mercados emergentes.

3. El crecimiento de Insurtech

Entre las múltiples aplicaciones fintech, la tecnología de seguros está recibiendo mucho interés por sus capacidades predictivas basadas en datos gracias a la Inteligencia Artificial.

Insurtech utiliza AI para procesar desde antecedentes penales y médicos de una persona siempre que sea legalmente aceptable, hasta el historial crediticio, la información abierta de las redes sociales y otros factores, de esta manera las Fintech que ofrecen este servicio pueden reducir los riesgos para las empresas y sugerir las opciones más rentables para sus clientes.

4. Contabilidad empresarial

Comenzar una empresa de tecnología financiera y centrarte en las empresas como tu público objetivo es potencialmente un esfuerzo increíblemente lucrativo.

Las empresas ya han hecho un gran cambio hacia las operaciones en línea debido a la pandemia de COVID-19, y es poco probable que desaparezca la tendencia a depender de diversas tecnologías para impulsar las operaciones. El nicho del software fintech empresarial es altamente competitivo, pero también gratificante.

Entre los tantos beneficios mutuos que trae este nicho de mercado podemos mencionar principalmente los siguientes:

• Una fintech dedicada a las empresas hará que las transacciones financieras sean más convenientes, fáciles y mucho más rápidas de procesar.
• Las empresas con estos servicios, podrán mejorar la calidad del servicio al cliente, ya que pueden ofrecer mejores herramientas para que los clientes las utilicen cuando interactúan con bancos u otras entidades financieras.
• Permite que las empresas ahorren más dinero mediante la automatización de procesos y por ende, la reducción de costos de operación.
• Ofrece alternativas para que las personas o pequeñas y medianas empresas puedan invertir en nuevas oportunidades financieras sin tener que pasar por los canales tradicionales.
• Brinda acceso a nuevos mercados y productos.
• Puede abrir nuevos canales de interacción entre los consumidores y las empresas, factor que puede beneficiar bastante a las Fintech dedicadas a las alternativas empresariales.

Tendencias en Fintech para 2024

Las mayores tendencias actuales relacionadas con las Fintech se dan gracias a los beneficios que éstas traen para facilitar las finanzas personales y empresariales, por lo que hay una búsqueda constante para identificar nuevas formas de hacer que el sistema financiero sea más rápido y económico.

La tecnología Blockchain

Una de las principales razones por las que los bancos tradicionales están invirtiendo tanto en Fintech es porque las personas quieren eliminar al intermediario (el banco) cuando se trata de ciertos pagos o movimiento financieros personales.

Por ejemplo, en lugar de transferir dinero a través del sistema bancario, las personas pueden usar su smartphone o su computador en un servicio Fintech. De esta manera, recuperan cierto control sobre su dinero, pero también significa que los bancos tienen menos control sobre él.

La tecnología blockchain es un protocolo para un sistema efectivo electrónico de igual a igual, convirtiéndose en la base de los libros contables distribuidos, blockchain viene a ser como una especie de hoja de cálculo global que se encuentra alojada en múltiples servidores, por lo que se ejecuta de manera automática vía Internet.

Este protocolo revolucionó las finanzas desde el momento en que fue creada en la primera década de los años 2000 además que tiene muchas ventajas, ya que es una “cadena de bloques” de información encriptada, que posee claves públicas y privadas para mantener una especie de seguridad virtual.

Así que las Fintech son una gran parte de este engranaje ya que a través de esta tecnología puede ofrecer servicios financieros mucho más rápidos y seguros que otros sistemas bancarios, por ejemplo, el blockchain permite que una persona envíe grandes cantidades de dinero a otra persona de manera segura sin tener que usar el intermediario como el banco u otro proveedor de servicio financiero.

Además de esto, las nuevas tecnologías como blockchain y la inteligencia artificial podrían cambiar por completo la forma en que pagamos las cosas y cómo administramos nuestras finanzas, por lo que se invertirá aún más en empresas de tecnología financiera en los próximos años.

Inteligencia Artificial y Machine Learning

La tecnología financiera aún no reemplaza la inteligencia humana pero comienza a acercarse gracias al uso de herramientas informáticas que se basan en el análisis de Big Data, de forma que las Fintech pueden aprovechar el poder de la Inteligencia Artificial para crear productos esenciales y poderosos, al igual que obtener información para consolidar sus servicios con base en las necesidades del mercado identificadas a través del análisis de data.

Así que la IA en Fintech tiene el potencial de ayudar a las empresas a alcanzar sus objetivos de crecimiento, obtener una ventaja competitiva y hacerlas más relevantes para sus clientes. Además, también puede ayudarlos a reducir los costos operativos y hacer que los procesos internos sean más eficientes.

Y en este mismo camino, los usuarios pueden beneficiarse de esto a través de una mejor gestión financiera personal.

Algunos algoritmos importantes de Inteligencia Artificial y Machine Learning son:

• Mejora de la toma de decisiones financieras.
• Seguridad y detección de fraude.
• Gestión de activos.
• Atención al cliente.
• Seguros.
• Préstamos u otros servicio crediticios.
• Pronósticos de consumo, comportamiento de clientes y tendencias financieras.

¿Cómo desarrollar una aplicación fintech?

Si te estás preguntando por dónde empezar a crear este tipo de startup debes tener en cuenta que las Fintech requieren de tiempo y esfuerzo para ser desarrolladas, sin embargo, con el equipo experto puedes lograr desarrollar una Fintech exitosa.

Lee cómo crear una fintech en 8 pasos. Esta entrada de blog la escribimos con la experiencia de haber creado una. Lee el caso de éxito de Credituti.

Aquí comienzas a combinar tanto el desarrollo de software con un modelo de negocio novedoso que ofrezca un valor agregado y diferencial a tus potenciales clientes, así que desarrollar la tecnología es solo la mitad del camino para crear una startup Fintech que crezca y sea exitosa, podrá ser difícil pero no es imposible, más si tienes en cuenta una planeación detallada de los siguientes pasos:

1. Desarrolla una idea: Utiliza el tiempo necesario para hacer una lluvia de ideas y analizar los detalles que cada una requiere para llevarla a cabo. En este paso, es importante investigar cómo brindar servicios que se diferencien de la banca tradicional, conocer otras aplicaciones disponibles en el mercado, encontrar los puntos débiles que el mercado no ofrece o que tiene dificultades para resolver.
2. Valida la idea: la validación de ideas se puede realizar a través de análisis de mercado, investigación, encuestas de usuario y más. Para comenzar puede usar herramientas accesibles como Google Keyword Research y Google Trends, o incluso ver las reviews disponibles en App Store de Apple o Google Play Store.
3. Determina los servicios Fintech que ofrecerás: para un startup es complejo comenzar a ofrecer todo tipo de soluciones financieras, por lo que es mejor escoger uno o varios en los que pueda potenciar todas las capacidades de la Fintech y así, convertirla en la Fintech líder en un nicho específico. Estos pueden ir desde banca móvil, préstamos, gestión de finanzas personales, hasta reporte de créditos, seguridad de datos, servicios de impuestos y cambio de moneda.
4. Conoce tu audiencia: determinar los tipos de soluciones Fintech que ofrecerás va de la mano con la audiencia a quien la startup va a dirigirse. Así sabrá qué necesidades, aplicativos, funciones o facilidades incluir, lo cual también ayudará a hacer un diseño en la aplicación Web o móvil más acorde con el target elegido.
5. Investiga la competencia: una vez encontraste el nicho y las soluciones investigar y conocer la competencia es un factor clave en el proceso de desarrollo. Podrás conocer sus fortalezas y puntos débiles y determinar las tendencias actuales en Fintech.
6. Elige una empresa de desarrollo web y de aplicaciones confiable: esto garantizará todo el proceso de creación de la startup para que el software sea óptimo y brinde excelente experiencia de usuario (UX). En muchas ocasiones se recomienda que se desarrollen en otros países como China o la India, sin embargo, la diferencia horaria y las barreras del idioma, pueden obstaculizar la rapidez y la efectividad en la comunicación. Así que considerar la subcontratación nearshore podrá facilitar las semejanzas culturales necesarias con el target elegido y otros beneficios.
7. Prioriza la seguridad: uno de los primeros factores esenciales a tener en cuenta son las condiciones de seguridad y privacidad que debe tener el software, ya que ninguna Fintech está exenta de fraude, robo u otros ataques a la ciberseguridad. Asegúrate de que todos los datos confidenciales estén encriptados y se sigan los estándares más altos de la industria.
8. Encuentra financiamiento: puedes hacerlo a través de crowdfunding, préstamos de la banca tradicional, inversionistas empresariales, entre otras tantas opciones. En este paso, recomendamos tener un Producto Mínimo Viable o un prototipo que puede favorecer al momento de encontrar potenciales inversiones de terceros.
9. Desarrollar, probar y mejorar: una Fintech no puede darse el lujo de tener errores, así que al finalizar con todo el desarrollo de software es importante validar funciones y servicios clave, recopilar los comentarios de los usuarios y realizar mejoras en el producto.

Actualizado:

Martes, 11 de abril de 2023