7 tendencias fintech que estan redefiniendo la banca

En los últimos años, el sector FinTech ha transformado la manera en que las personas y empresas acceden a servicios financieros en América Latina. De acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la región cuenta con más de 2,482 startups FinTech, lo que representa un crecimiento del 112 % en los últimos cuatro años. Este auge responde a la necesidad de mayor inclusión financiera, la digitalización de los pagos y la búsqueda de alternativas más eficientes que las ofrecidas por la banca tradicional.

El impacto de las FinTech se extiende a múltiples áreas: desde la bancarización de sectores históricamente excluidos hasta la adopción de criptomonedas y soluciones de inteligencia artificial que optimizan la experiencia del usuario. En países como Brasil, México y Argentina, las FinTech han crecido exponencialmente, atrayendo inversiones millonarias y consolidando un ecosistema financiero más accesible y dinámico.

Ante este panorama, es fundamental que emprendedores, pequeñas empresas y profesionales del sector comprendan las principales tendencias que están redefiniendo la banca en la región. A continuación, exploramos siete tendencias FinTech.

1. Inclusión financiera y mercados inatendidos

A pesar de los avances tecnológicos, más de 200 millones de personas en América Latina aún no tienen acceso a servicios financieros formales. La falta de infraestructura bancaria en zonas rurales, los altos costos de los servicios financieros tradicionales y la desconfianza en las instituciones han sido barreras para la bancarización de amplios sectores de la población.

Las FinTech han surgido como una solución clave para este problema, ofreciendo plataformas digitales accesibles que eliminan la necesidad de sucursales físicas y reducen los costos operativos. En este contexto, empresas como Ualá (Argentina), Nubank (Brasil) y Mercado Pago (Latinoamérica) han revolucionado la forma en que los usuarios manejan su dinero.

Ualá ha emitido más de 5 millones de tarjetas prepagas en Argentina, permitiendo a personas sin historial crediticio acceder a pagos digitales y productos financieros básicos.
Nubank, el neobanco más grande de América Latina, superó los 85 millones de clientes en la región, ofreciendo cuentas sin costos de mantenimiento y tarjetas de crédito con procesos 100 % digitales.
Mercado Pago ha facilitado la inclusión financiera al permitir pagos digitales y transferencias instantáneas, integrándose con pequeños comercios y emprendedores.

Además de facilitar el acceso a servicios bancarios, estas plataformas están promoviendo la educación financiera, ayudando a los usuarios a mejorar su gestión del dinero a través de aplicaciones intuitivas y herramientas de planificación. La creciente penetración de teléfonos inteligentes y el acceso a internet han acelerado la adopción de estas soluciones, cerrando la brecha financiera en la región.

2. Crecimiento de blockchain y criptomonedas

El auge de las criptomonedas y la tecnología blockchain ha cambiado el panorama financiero global. LATAM se ha convertido en un mercado clave para la adopción de activos digitales, impulsada por la inflación, la inestabilidad económica y la necesidad de alternativas al sistema bancario tradicional. Según Chainalysis, América Latina representa alrededor del 9.1 % de la actividad global de criptomonedas, con países como Argentina, Brasil y México liderando el uso de estos activos digitales.

Una de las razones principales de este crecimiento es la búsqueda de estabilidad económica. En países como Argentina y Venezuela, donde la inflación ha alcanzado niveles críticos, el uso de Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y stablecoins como USDT se ha convertido en una alternativa viable para resguardar el valor del dinero. Además, la facilidad de realizar pagos transfronterizos sin intermediarios ha incentivado a freelancers y pequeñas empresas a adoptar criptomonedas como método de pago.

Las empresas FinTech en la región también están incorporando blockchain en sus operaciones. Ejemplos destacados incluyen:

Bitso (México, Argentina, Brasil, Colombia): la primera plataforma de intercambio de criptomonedas en Latinoamérica en obtener licencias regulatorias, facilitando el acceso seguro a criptoactivos.
Ripio (Argentina, Brasil, México, Uruguay, Colombia, España): ofrece billeteras digitales y préstamos en criptomonedas, ayudando a miles de usuarios a acceder a servicios financieros descentralizados.
Banco de Bogotá (Colombia): inició pruebas piloto para permitir transacciones con criptomonedas dentro del sistema financiero regulado.

A pesar del crecimiento, el marco regulatorio sigue siendo un desafío en la región. Mientras países como El Salvador han adoptado Bitcoin como moneda de curso legal, otras naciones aún analizan cómo regular estos activos sin frenar la innovación.

3. Big Data y análisis predictivo

El uso de Big Data y análisis predictivo ha revolucionado la industria financiera, permitiendo a las empresas FinTech ofrecer productos y servicios personalizados, mejorar la detección de fraudes y optimizar la toma de decisiones. El mercado global de Big Data en la banca alcanzará los $86 mil millones de dólares para 2027, con América Latina como una de las regiones de mayor crecimiento.

Las FinTech han aprovechado estas tecnologías para ofrecer soluciones innovadoras en tres áreas clave:

Evaluación de riesgos y otorgamiento de crédito: plataformas como Kueski (México) y Creditas (Brasil) analizan el comportamiento financiero de los usuarios en tiempo real para aprobar créditos en minutos, sin necesidad de historial crediticio tradicional.
Prevención de fraudes: el uso de inteligencia artificial y machine learning permite identificar patrones de comportamiento sospechosos y prevenir transacciones fraudulentas. Empresas como dLocal (Uruguay) implementan estas tecnologías para ofrecer pagos seguros en mercados emergentes.
Personalización de servicios financieros: aplicaciones bancarias están utilizando Big Data para ofrecer recomendaciones personalizadas sobre ahorro, inversión y gestión de gastos.

Un caso destacado en la región es Fapro (Chile), una FinTech que analiza información tributaria en línea para evaluar riesgos financieros y ofrecer soluciones adaptadas a pequeñas y medianas empresas. Esta tecnología permite una evaluación más precisa de la capacidad de pago de un cliente, reduciendo la morosidad y optimizando la rentabilidad de los préstamos.

4. Automatización y RPA en la banca

La automatización de procesos mediante Robotic Process Automation (RPA) está revolucionando la industria financiera, permitiendo a los bancos y empresas FinTech mejorar la eficiencia operativa, reducir costos y optimizar la experiencia del cliente. En América Latina, donde muchas instituciones aún dependen de procesos manuales, la adopción de RPA está marcando una diferencia significativa en la competitividad del sector.

Las soluciones de RPA utilizan software basado en inteligencia artificial (IA) y machine learning para ejecutar tareas repetitivas sin intervención humana. Esto no solo minimiza errores en la gestión de datos, sino que también agiliza procesos internos, permitiendo que las instituciones financieras se enfoquen en brindar mejores servicios a sus clientes.

Algunas de las aplicaciones más destacadas de RPA en la banca incluyen:

Automatización en atención al cliente: chatbots y asistentes virtuales que responden consultas frecuentes y guían a los usuarios en operaciones como apertura de cuentas o pagos.
Procesamiento de transacciones: ejecución de transferencias y conciliaciones bancarias de forma automatizada, reduciendo el tiempo de procesamiento de días a minutos.
Detección de fraudes: análisis en tiempo real de transacciones sospechosas para identificar y bloquear operaciones fraudulentas.
Cumplimiento normativo: generación de reportes y auditorías automatizadas para garantizar que las empresas cumplan con las regulaciones locales e internacionales.

Un caso de éxito en América Latina es ViVi, una startup con sede en Florida que ha desarrollado un chatbot llamado ViVian. Este asistente virtual gestiona consultas bancarias, facilitando la interacción entre clientes y entidades financieras. Gracias a su capacidad de aprendizaje automático, ViVian mejora con cada interacción, reduciendo la necesidad de intervención humana en soporte al cliente.

Otro ejemplo es Banco Itaú (Brasil), que ha implementado sistemas de RPA para automatizar tareas administrativas, logrando una reducción del 60 % en los tiempos de procesamiento de solicitudes internas.

5. Inteligencia artificial (AI)

La inteligencia artificial (AI) ha revolucionado la forma en que las instituciones financieras operan, optimizando procesos, mejorando la seguridad y personalizando la experiencia del cliente. Se espera que el mercado de AI en el sector financiero alcance los 400 mil millones de dólares para 2027, impulsado por la automatización, el análisis de datos y el aprendizaje automático.

En América Latina, las FinTech han integrado AI en diversas áreas para ofrecer servicios más eficientes y accesibles. Algunas de sus aplicaciones más destacadas incluyen:

Asistentes virtuales y chatbots: Bancos y plataformas FinTech utilizan AI para mejorar la atención al cliente. Un ejemplo es Erica, el asistente virtual de Bank of America, que ayuda a los usuarios con transacciones, consultas de saldo y educación financiera. En la región, empresas como Aivo han desarrollado soluciones de AI que permiten interacciones automatizadas con clientes en español y portugués.
Análisis de riesgos y detección de fraudes: Los algoritmos de AI pueden analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real para identificar patrones sospechosos y prevenir fraudes. Startups como Kavak, en México, han incorporado AI para evaluar riesgos crediticios y mejorar la seguridad en la compra de vehículos usados.
Créditos y préstamos personalizados: Empresas como Creditas (Brasil) y Kueski (México) han implementado modelos de machine learning para evaluar el perfil crediticio de los usuarios y ofrecer préstamos con condiciones adaptadas a cada cliente, sin necesidad de trámites engorrosos.

6. Mobile Payments

Los pagos móviles han experimentado un crecimiento exponencial, impulsados por la digitalización del comercio, el aumento del acceso a teléfonos inteligentes y la preferencia de los consumidores por métodos de pago más rápidos y seguros.

Esta tendencia responde a varios factores clave:

Bancarización de sectores no atendidos: Las billeteras digitales permiten a millones de personas acceder a servicios financieros sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional.
Mayor confianza en la seguridad de los pagos digitales: La implementación de tecnologías como la autenticación biométrica y la tokenización han reducido los riesgos de fraude.
Expansión del comercio electrónico: Con más consumidores comprando en línea, los pagos móviles se han convertido en el método de pago preferido en muchas plataformas.

Empresas FinTech y grandes tecnológicas han liderado esta revolución con soluciones innovadoras. Algunos ejemplos incluyen:

Mercado Pago: La billetera digital de Mercado Libre ha integrado pagos sin contacto y financiamiento para compras, consolidándose como una de las plataformas más utilizadas en la región.
Yape (Perú): Con más de 12 millones de usuarios, esta aplicación ha facilitado pagos móviles entre personas y comercios sin necesidad de tarjeta de crédito o débito.
RappiPay (Latinoamérica): La plataforma de pagos de Rappi ha integrado opciones como crédito digital y transferencias instantáneas, aumentando la adopción en pequeños negocios.
Nequi (Colombia): Este neobanco ha crecido aceleradamente al ofrecer pagos móviles, retiros sin tarjeta y acceso a microcréditos.

Además del crecimiento en la adopción, los pagos móviles están impulsando una transformación en la relación entre consumidores y comercios. Empresas de todos los tamaños están incorporando estos métodos para facilitar transacciones y mejorar la experiencia del cliente.

7. Neobanking

El auge de los neobancos está transformando la industria financiera en América Latina, ofreciendo alternativas 100 % digitales a la banca tradicional. A diferencia de los bancos convencionales, los neobancos operan sin sucursales físicas, lo que les permite reducir costos y ofrecer servicios más accesibles y personalizados a los usuarios. Según un informe de Allied Market Research, el mercado de los neobancos en la región alcanzará un valor de 112,000 millones de dólares en 2030, con un crecimiento anual del 45 %.

Algunos de los más destacados en la región son:

Nubank (Brasil, México, Colombia, Argentina): Con más de 85 millones de clientes, Nubank es el neobanco más grande de América Latina. Ofrece cuentas sin comisiones, tarjetas de crédito sin anualidad y préstamos personales digitales.
Ualá (Argentina, México, Colombia): Ha emitido más de 5 millones de tarjetas prepagas, permitiendo a usuarios sin historial crediticio acceder a pagos digitales y productos financieros.
Lulobank (Colombia): Centrado en la inclusión financiera, Lulobank ofrece cuentas de ahorro con rendimientos superiores a los de los bancos tradicionales, sin costos de mantenimiento.
Nequi (Colombia): Con más de 15 millones de usuarios, Nequi se ha consolidado como una de las billeteras digitales más populares en el país, facilitando transferencias y pagos sin necesidad de cuentas bancarias tradicionales.

Beneficios y desafíos de los neobancos

El modelo de negocio de los neobancos se basa en la digitalización total, lo que les permite ofrecer múltiples beneficios:

Cuentas sin costos de mantenimiento: A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos eliminan las comisiones ocultas.
Procesos 100 % digitales: La apertura de cuentas y la gestión financiera se realizan desde una app móvil en minutos.
Mayor accesibilidad: Los usuarios sin historial crediticio pueden acceder a productos financieros sin los requisitos tradicionales de la banca.

Sin embargo, a pesar de su rápido crecimiento, los neobancos enfrentan desafíos como la regulación financiera, la necesidad de generar confianza en los usuarios y la competencia con bancos tradicionales que han comenzado a digitalizar sus servicios.

Predicciones para el futuro

Ahora que conoces las tendencias más importantes en tecnología financiera, es fundamental mantener la vista en el futuro. De esta manera, podrás posicionar tu empresa para aprovechar al máximo la evolución de estas tecnologías y adaptarte a las demandas del consumidor.

A continuación, algunas predicciones clave para los próximos años:

1. La digitalización seguirá en aumento

Los productos y servicios que antes se consideraban exclusivos de la atención presencial ahora se realizan de manera digital con facilidad. Un claro ejemplo es la adopción masiva de pagos sin contacto en el comercio minorista, impulsada por la necesidad de cumplir con las normas de higiene y distanciamiento social.

Por esta razón, se espera que la adopción de soluciones FinTech continúe en ascenso. Las empresas que no adopten transformación digital, implementen estrategias de marketing para el sector finanzas, modernicen plataformas de transacciones y canales de venta, corren el riesgo de quedarse atrás ante un panorama donde la digitalización es la norma y no la excepción.

2. Adquisiciones estratégicas en el sector FinTech

Las grandes empresas de tecnología y finanzas están adquiriendo startups que han desarrollado soluciones innovadoras en FinTech. Empresas como Google, Apple, Facebook y Alibaba están invirtiendo en este sector, lo que representa una gran oportunidad para emprendedores y startups que buscan crecer o vender sus negocios a gigantes del mercado.

Si tu empresa desarrolla soluciones FinTech, es momento de analizar modelos de negocio y estrategias de salida. Crecer con la intención de ser adquirido podría ser una opción viable y rentable en el entorno actual.

3. Disrupción de las startups de finanzas personales

El comportamiento del consumidor cambia constantemente y aquellas instituciones financieras que no evolucionen perderán terreno frente a startups innovadoras que han transformado la banca tradicional con nuevos enfoques digitales.

Gracias al uso de inteligencia artificial y Big Data, SoFi ha logrado diferenciarse en el mercado, alineando su estrategia con las tendencias emergentes en FinTech y revolucionando la industria con soluciones innovadoras.

Mantente al día con las tendencias para seguir siendo competitivo

La digitalización en la banca aún está en una etapa temprana, pero ha evolucionado rápidamente en los últimos años. Todo indica que habrá más disrupción y, con ello, nuevas oportunidades para quienes sepan adaptarse a tiempo.

El éxito o fracaso de una empresa en el sector financiero dependerá de su capacidad para implementar estrategias innovadoras y adoptar tecnologías emergentes antes que la competencia. Mientras instituciones tradicionales comienzan a integrar nuevas tecnologías, se abre la puerta a una mayor cooperación entre bancos y startups FinTech.

Si necesitas ayuda para que tu fintech se mantenga a la vanguardia contactanos. En Dazzet somos expertos en marketing para el sector fintech.

Actualizado

Marzo 6 de 2025

Juan Esteban Yepes